信用卡付款大小事：台灣人一定要知道的省錢秘訣與消費攻略
這篇要跟你聊聊信用卡和付款的眉眉角角，用輕鬆的方式分享在台灣使用信用卡、行動支付的實用技巧，讓你聰明消費、開心省錢！
信用卡入門：認識你的塑膠好朋友
信用卡就像一張神奇的塑膠卡片，讓你可以先消費，之後再付款。在台灣，信用卡已經是生活必備品，無論是網購、餐廳吃飯，還是加油、繳電話費，幾乎都可以刷卡。但是，在享受便利的同時，也要了解信用卡的運作方式，才不會變成卡奴喔！
什麼是信用額度？
信用額度就是銀行允許你使用信用卡消費的最高金額。例如，你的信用額度是新台幣五萬元，就代表你最多可以刷五萬元的東西。當你還款後，信用額度就會恢復。
- 例句： 我的信用卡額度是十萬元，所以我這個月可以刷比較多東西。（My credit card limit is NT$100,000, so I can spend more this month.）
- 解釋： 信用額度越高，代表銀行對你的信任度越高。不過，也要量力而為，不要超過自己的還款能力。
什麼是循環利率？
循環利率是指當你沒有在繳款截止日前繳清全部款項時，銀行會針對未繳清的餘額收取的利息。循環利率通常比較高，所以最好避免使用循環利息。
- 例句： 如果我這個月只繳最低應繳金額，剩下的錢就會開始算循環利息。（If I only pay the minimum payment this month, the remaining amount will accrue revolving interest.）
- 解釋： 繳最低應繳金額雖然可以暫時緩解經濟壓力，但長期下來會累積高額的利息費用。
什麼是帳單週期？
帳單週期是指銀行計算你信用卡消費的期間。例如，帳單週期是每個月的 1 號到 31 號，那麼你在這段時間內的消費就會在下個月的帳單中列出。
- 例句： 我的信用卡帳單週期是每個月的 15 號到下個月的 14 號。（My credit card billing cycle is from the 15th of each month to the 14th of the following month.）
- 解釋： 了解帳單週期可以幫助你規劃消費，盡量把消費集中在帳單週期開始後，這樣可以延後付款時間。
如何選擇適合自己的信用卡？
市面上的信用卡種類琳瑯滿目，有現金回饋卡、紅利點數卡、哩程累積卡等等。要選擇一張適合自己的信用卡，就要先了解自己的消費習慣。
現金回饋卡：
如果你喜歡簡單直接的回饋，現金回饋卡就是你的好選擇。刷卡消費後，銀行會直接將一定比例的金額回饋到你的信用卡帳戶中。
- 例句： 我最喜歡現金回饋卡了，因為不用想那麼多，刷多少就回饋多少。（I love cash back credit cards the most because I don’t have to think too much; I get a percentage back for every purchase.）
- 解釋： 選擇現金回饋卡時，要比較各家銀行的回饋比例和回饋上限。有些銀行會針對特定通路（例如加油站、餐廳）提供更高的回饋。
紅利點數卡：
紅利點數卡讓你刷卡消費後累積點數，可以用來兌換商品、折抵消費，或是兌換航空哩程。
- 例句： 我用紅利點數換了一張電影票，省了一筆錢。（I used my reward points to redeem a movie ticket and saved some money.）
- 解釋： 選擇紅利點數卡時，要了解點數的價值和兌換方式。有些銀行的點數只能兌換特定商品，有些則可以靈活運用。
哩程累積卡：
如果你經常出國旅行，哩程累積卡可以幫助你累積航空哩程，兌換免費機票或升等。
- 例句： 我計畫用累積的哩程換一張去日本的機票。（I plan to redeem a ticket to Japan with the miles I’ve accumulated.）
- 解釋： 選擇哩程累積卡時，要比較各家銀行的哩程累積比例和兌換標準。有些銀行會針對特定航空公司或飯店集團提供更高的哩程累積。
其他類型的信用卡：
除了上述三種常見的信用卡之外，還有加油卡、百貨聯名卡、學生卡等等。這些信用卡通常會針對特定族群或特定消費提供優惠。
- 例句： 我辦了一張百貨聯名卡，每次去百貨公司都可以打折。（I got a department store co-branded credit card, so I get discounts every time I go to the department store.）
- 解釋： 選擇信用卡時，要考量自己的消費習慣和需求，才能找到最適合自己的卡片。
信用卡使用技巧：聰明消費、安全支付
信用卡除了可以讓你先消費後付款之外，還有許多聰明的使用技巧，可以幫助你省錢、累積財富。
設定自動扣繳：
設定信用卡自動扣繳可以避免忘記繳款，產生滯納金和影響信用評分。
- 例句： 我已經設定信用卡自動扣繳電話費和水電費，再也不用擔心忘記繳費了。（I’ve set up automatic bill payments for my phone and utilities with my credit card, so I don’t have to worry about forgetting to pay anymore.）
- 解釋： 大部分銀行都提供信用卡自動扣繳服務，只要填寫申請書或在網路上設定即可。
善用分期付款：
當你要購買高單價商品時，可以考慮使用分期付款。分期付款可以讓你將消費金額分攤到每個月，減輕經濟壓力。
- 例句： 我用信用卡分期付款買了一台新的筆記型電腦。（I bought a new laptop with a credit card installment plan.）
- 解釋： 使用分期付款時，要注意分期利率。有些銀行會提供零利率分期付款，但有些則會收取利息。
注意信用卡帳單：
收到信用卡帳單後，要仔細核對每一筆消費明細，確認沒有錯誤或盜刷的情形。
- 例句： 我收到信用卡帳單後，發現有一筆我不記得的消費，趕快打電話給銀行客服查詢。（I received my credit card bill and found a transaction I didn’t remember, so I quickly called the bank’s customer service to inquire.）
- 解釋： 如果發現有問題，要立即向銀行反應，避免損失。
保護信用卡資訊：
不要隨意將信用卡號碼、有效期限、安全碼等資訊洩露給他人。在網路上刷卡時，要確認網站的安全性。
- 例句： 我絕對不會在沒有安全鎖的網站上輸入信用卡資訊。（I would never enter my credit card information on a website without a secure lock icon.）
- 解釋： 平時也要養成定期更換信用卡密碼的習慣。
設定消費提醒：
很多銀行都有提供消費簡訊或 App 推播提醒，讓你隨時掌握信用卡消費狀況。
- 例句： 每次刷卡後，我都會收到簡訊通知，這樣可以隨時掌握自己的消費。（I receive a text message notification every time I make a purchase with my credit card, so I can keep track of my spending.）
- 解釋： 設定消費提醒可以幫助你控制消費，避免超支。
行動支付：方便又快速的付款方式
近年來，行動支付在台灣越來越普及。行動支付是指透過手機或其他行動裝置進行付款的方式。常見的行動支付方式包括 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付等等。
行動支付的優點：
- 方便快速： 只要拿出手機掃描條碼或感應一下，就可以完成付款。
- 安全可靠： 行動支付通常採用加密技術，可以保護你的付款資訊。
- 優惠多多： 許多商家和銀行都會針對行動支付提供優惠。
如何使用行動支付：
- 下載並安裝行動支付 App。
- 綁定信用卡或銀行帳戶。
- 在支援行動支付的商家消費時，打開 App 掃描條碼或感應一下，就可以完成付款。
- 例句： 我現在都用 LINE Pay 付款，因為可以累積 LINE Points。（I use LINE Pay to pay now because I can earn LINE Points.）
- 解釋： 使用行動支付前，要確認你的手機是否支援 NFC 功能（近場通訊），這是感應支付的必要條件。
信用卡與行動支付的搭配：省錢大作戰
將信用卡和行動支付結合使用，可以讓你享受到更多的優惠和便利。
選擇回饋高的信用卡：
選擇一張針對行動支付提供高回饋的信用卡，可以讓你在每次使用行動支付時都獲得額外的回饋。
- 例句： 我用一張綁定 LINE Pay 有 3% 回饋的信用卡，每次付款都可以省一點錢。（I use a credit card that offers 3% cashback on LINE Pay purchases, so I can save a little money every time I pay.）
- 解釋： 各家銀行針對行動支付提供的回饋不同，要仔細比較才能找到最划算的選擇。
參加銀行或商家的活動：
許多銀行和商家都會不定期舉辦行動支付優惠活動，例如消費滿額送折扣、指定期間加碼回饋等等。
- 例句： 這個月用街口支付在全家便利商店消費滿 100 元可以折 10 元。（This month, you can get a NT$10 discount for every NT$100 spent at FamilyMart using JKO Pay.）
- 解釋： 密切關注銀行和商家的活動訊息，可以讓你享受到更多的優惠。
善用電子發票載具：
將信用卡或行動支付綁定電子發票載具，可以自動儲存發票，不用再擔心發票遺失。
- 例句： 我已經把信用卡綁定手機條碼載具了，現在都不用印發票了，環保又方便。（I’ve linked my credit card to my mobile barcode, so I don’t need to print invoices anymore. It’s environmentally friendly and convenient.）
- 解釋： 使用電子發票載具，還有機會參加發票對獎活動，增加中獎機會。
繳費小幫手：信用卡繳費的注意事項
信用卡除了可以消費之外，也可以用來繳納各種費用，例如水電費、電話費、瓦斯費、學費等等。
確認銀行是否提供繳費服務：
並非所有銀行都提供信用卡繳費服務，所以要先確認你的信用卡是否可以繳納你想繳的費用。
- 例句： 我想用信用卡繳水費，但我的信用卡好像沒有提供這個服務。（I want to pay my water bill with my credit card, but it doesn’t seem like my credit card offers this service.）
- 解釋： 你可以在銀行的官方網站或 App 上查詢信用卡繳費的相關資訊。
注意繳費期限：
使用信用卡繳費時，要確認繳費期限，以免產生滯納金。
- 例句： 我每次都趕在繳費截止日前用信用卡繳電話費。（I always pay my phone bill with my credit card before the due date.）
- 解釋： 你可以設定繳費提醒，避免忘記繳費。
留意是否有手續費：
有些銀行會針對信用卡繳費收取手續費，所以在繳費前要先確認是否有相關費用。
- 例句： 我發現用信用卡繳學費要收手續費，所以還是決定用現金繳。（I found out that there’s a service fee for paying tuition with a credit card, so I decided to pay in cash instead.）
- 解釋： 如果有手續費，可以比較不同銀行的收費標準，選擇最划算的繳費方式。
信用卡的風險管理：保護自己、避免詐騙
信用卡雖然方便，但也存在一些風險，例如盜刷、詐騙等等。因此，在使用信用卡時，要提高警覺，保護自己的權益。
定期檢查信用卡帳單：
定期檢查信用卡帳單，確認每一筆消費都是你本人所為。如果發現有不明消費，要立即向銀行反應。
- 例句： 我每個月都會仔細檢查信用卡帳單，確保沒有被盜刷。（I carefully check my credit card statement every month to make sure I haven’t been a victim of fraud.）
- 解釋： 銀行通常會提供帳單明細查詢服務，你可以透過網路或 App 隨時查看你的消費紀錄。
注意不明來電或簡訊：
如果收到不明來電或簡訊，要求你提供信用卡資訊，千萬不要相信。
- 例句： 我收到一封簡訊說我的信用卡被盜刷了，要我提供信用卡號碼驗證，我直接忽略。（I received a text message saying my credit card had been compromised and asking me to provide my credit card number for verification. I ignored it.）
- 解釋： 詐騙集團經常利用假冒銀行或政府機關的名義，騙取民眾的信用卡資訊。
不要隨意點擊不明連結：
不要隨意點擊不明連結，以免被植入惡意程式，導致信用卡資訊外洩。
- 例句： 我絕對不會點擊來路不明的網址，以免中毒。（I would never click on links from unknown sources to avoid getting a virus.）
- 解釋： 在瀏覽網頁時，要注意網址是否安全，避免進入釣魚網站。
遺失信用卡要立即掛失：
如果遺失信用卡，要立即向銀行掛失，避免被他人盜用。
- 例句： 我發現我的信用卡不見了，馬上打電話給銀行掛失。（I realized my credit card was missing and immediately called the bank to report it lost.）
- 解釋： 掛失後，銀行會立即停用你的信用卡，並補發一張新的卡片。
台灣人使用信用卡和行動支付的常見問題
Q：信用卡額度太低怎麼辦？
A：你可以向銀行申請提高信用卡額度。銀行會根據你的信用評分、收入狀況等因素來決定是否批准你的申請。
Q：信用卡被盜刷怎麼辦？
A：立即向銀行掛失，並提出爭議款項申請。銀行會協助你調查，如果確認是盜刷，銀行會將被盜刷的金額返還給你。
Q：行動支付無法使用怎麼辦？
A：確認你的手機是否支援 NFC 功能，以及行動支付 App 是否已更新到最新版本。如果問題仍然存在，可以聯絡行動支付客服尋求協助。
Q：信用卡循環利息太高怎麼辦？
A：盡量在繳款截止日前繳清全部款項，避免產生循環利息。如果經濟狀況允許，可以考慮申請信用貸款或債務整合，降低利息負擔。
Q：如何查詢信用評分？
A：你可以向聯徵中心申請查詢信用評分。聯徵中心會根據你的信用紀錄，給你一個信用評分。信用評分越高，代表你的信用狀況越好。
希望這篇文章可以幫助你更了解信用卡和付款的相關知識，讓你聰明消費、開心省錢！